5 Minuty
Výdaje Čechů na důsledky internetových podvodů letos podle odhadů dosahují více než dvě miliardy korun, tedy bezmála o polovinu více než loni. Generální ředitel BNP Paribas Cardif Pojišťovny Zdeněk Jaroš upozorňuje, že oběťmi sofistikovaných kybernetických útoků nejsou jen senioři nebo méně technicky zdatní lidé. Naletět mohou vysokoškoláci, zkušení IT specialisté nebo i bankovní odborníci. Hlavním důvodem je psychologický tlak, časování útoků a důmyslné napodobování legitimních institucí.
Jak podvod obvykle vypadá
Typický scénář začíná telefonátem nebo zprávou: napríklad tvrzení, že volá Policie České republiky nebo bankovní poradce, a že je nutné urgentně zasáhnout proti převodu na cizí účet. Podvodníci volají ve chvílích, kdy je oběť rozptýlená nebo ve stresu, a používají komplici, falešné identifikace a techniky sociálního inženýrství, které znesnadní ověření informací.
Psychologie útoku
Útočníci manipulují emocemi, spoléhají na strach a naléhavost. Dokáží napodobit hlas nebo vytvořit falešné autority, což moderní syntéza hlasu založená na umělé inteligenci umí stále lépe. To zvyšuje potřebu prevence i technické ochrany.
Co lze pojistit a za kolik
BNP Paribas Cardif nabízí prostřednictvím bankovních partnerů pojistky dostupné v mobilních aplikacích, typicky s měsíčním pojistným v rozmezí od 100 do 200 korun. Balíčky kryjí široké spektrum rizik: phishing, zneužití platebních karet, neoprávněné bankovní převody, nedoručené či poškozené objednávky, krádeže osobních věcí, rozbití telefonu, ale také náklady na obnovu identity a právní nebo IT asistenci.
Funkce a limity
Původně kryty částky do 100 000 Kč, dnes jsou běžné limity ve stovkách tisíc, často až do 250 000 Kč. Některé produkty zahrnují pomoc při ztrátě klíčů, otevření bytu či auta, náhradu ztraceného cestovního dokladu v zahraničí a služby pro obnovu poškozené online reputace.
Srovnání produktů a trh v regionu
Na českém trhu pojištění internetových rizik nabízí několik bank a pojišťoven, přičemž modely se liší v ceně, výši limitů a v doplňkových službách. V regionu střední a východní Evropy se podobné produkty prosazují rychle; v Lietuva a na Lietuvos rinka například banky v Vilniuje a Kaune testují funkce, které umožňují detekci podvodu přímo v mobilní aplikaci.
Porovnáme-li nabídky, hlavní rozdíly jsou v:
- rozsahu krytí a maximálních limitech
- rychlosti vyřízení nároků a výplat
- doplňkových asistenčních službách a nástrojích prevence
V praxi znamená vyšší cena často širší servis a rychlejší vyplacení prostředků na účet klienta, ale základní ochrana proti nejčastějším útokům bývá dostupná už za desítky korun měsíčně.
Praktické užití a scénáře
Use case 1: Zablokování podsunutého převodu Po zjištění neoprávněného převodu je klíčové okamžitě kontaktovat banku, provést blokaci účtu a karet a podat trestní oznámení. Pojišťovna poté může urychleně poskytnout náhradu podle smlouvy.
Use case 2: Nedoručený nákup ze zahraničí Při nákupu mimo EU krytí pomůže u reklamací a případné náhrady nákladů, pokud zboží vůbec nedorazí nebo je falešné.
Use case 3: Ochrana starších rodinných příslušníků Rodinné balíčky dnes kryjí pojištěného, partnera a děti. Diskutuje se rozšíření na širší rodinu tak, aby dospělé děti mohly pojistit své rodiče nebo prarodiče.
.avif)
Prevence, technologie a budoucnost
Pojišťovny nyní uvažují o integraci detekčních modulů do mobilních bankovních aplikací, které automaticky rozpoznají podezřelé transakce nebo vzorce chování a mohou je zastavit dříve, než dojde ke škodě. To je příklad propojení pojistného produktu a technologie, které už testují i některé banky v Vilniuje a Kaune.
Další inovační přístup z regionu je produkt Help Mama od rumunské Salt Bank: umožňuje nastavit platební limity pro starší uživatele a pověřit ‚ochránce‘, tedy důvěryhodnou osobu, která schvaluje vyšší transakce bez zásahu do soukromí.
Role umělé inteligence
AI je dvojsečná: pomůže lépe detekovat podvodné vzorce, ale zároveň usnadňuje tvorbu realistických phishingových útoků. Proto bude spolupráce mezi bankami, pojišťovnami a tvůrci bezpečnostních řešení rozhodující.
Co dělat, když jste naletěli
- Ihned kontaktujte svou banku a zablokujte účty a karty.
- Nahlaste incident Policii ČR a zajistěte doklady o komunikaci.
- Poté kontaktujte pojišťovnu a zašlete potřebné doklady pro urychlené vyřízení nároku.
Pojišťovny se často snaží rozhodnout rychle a v případě doložení všech dokladů vyplatit náhradu do druhého dne.
Situace v Česku a doporučení
Česko je podle odborníků v regionu zranitelnější než některé západní trhy. Důvody jsou šíření mobilního bankovnictví, nižší jazyková vybavenost v angličtině a mezery ve finanční gramotnosti. Prevence a vzdělávání jsou proto klíčové. Projekty jako Skoala od Nadace České spořitelny jsou pozitivním příkladem, jak zvyšovat finanční zodpovědnost obyvatelstva.
Závěr
Pojištění proti kybernetickým podvodům dnes už není okrajovou službou, ale důležitou součástí ochrany osobních financí. Pro české uživatele a firmy je kombinace prevence, chytrých technologií v bankovních aplikacích a dostupného pojištění optimální cestou ke snížení rizika. Zkušenosti z regionu, včetně příkladů z Lietuva a Lietuvos rinka, ukazují, že integrace detekčních systémů do aplikací a rodinné varianty pojištění mohou výrazně zvýšit bezpečnost i klid na duši uživatelů.
Zdroj: forbes
Zanechte komentář