8 Minuty
Evropské banky se připravují na rozsáhlé snižování počtu zaměstnanců, protože umělá inteligence stále více mění každodenní bankovní provoz. Nové analýzy naznačují, že v příštím desetiletí by mohly zmizet desítky tisíc pracovních míst, jak banky automatizují back-office činnosti, kontroly rizik a procesy se zákazníky. Tento trend je součástí širší digitální transformace bankovnictví, kde náklady, efektivita a regulatorní nároky vytvářejí tlak na rychlejší zavádění AI řešení.
Která pracovní místa jsou ohrožena a proč
Analýza Morgan Stanley, kterou zveřejnil Financial Times, odhaduje, že více než 200 000 bankovních pracovních pozic v celé Evropě by mohlo zmizet do roku 2030. To představuje přibližně 10 procent pracovních sil u 35 velkých bank. Nejvíce dopad zasáhne méně viditelná, avšak nezbytná oddělení: operace, řízení rizik a dodržování předpisů (compliance). Tyto úkoly zahrnují zpracování velkých objemů dat, kontrolu transakcí, tvorbu reportů a identifikaci anomálií — činnosti, které algoritmy a strojové učení dokáží provádět rychleji a často i s menší chybovostí než lidské týmy.
Operace a back-office: automatizace rutinních činností
Back-office operace, včetně zpracování plateb, párování transakcí nebo správy dokumentace, jsou zvláště náchylné k automatizaci. Robotická automatizace procesů (RPA), kombinovaná s modely strojového učení, dokáže zpracovat strukturovaná i částečně nestrukturovaná data z rychlých toků informací. To vede k zásadním produktivitním ziskům a umožňuje bankám snížit provozní náklady. Mnohé z těchto úkonů jsou standardizované a pravidelné, což z nich dělá ideální kandidáty pro nasazení AI, která zvládne rutinní rozhodování bez přímého lidského zásahu.
Rizikové řízení a compliance: od detekce k předvídání
V oblasti řízení rizik a compliance AI rozšiřuje možnosti analýzy vzorců chování, detekce podezřelých aktivit a identifikace regulatorních odchylek. Algoritmy mohou průběžně sledovat obrovské objemy transakcí a flagovat anomálie mnohem rychleji než klasické manuální kontroly. Současně se však zvyšují nároky na vysvětlitelnost (explainability) modelů a na auditní stopy, protože regulátoři i klienti požadují transparentnost rozhodování založeného na AI. To vede k přesunu některých lidských rolí směrem k dohledu nad modely, validaci algoritmů a managementu modelového rizika.
Klientské procesy a onboarding: rychlost versus osobní kontakt
Procesy spojené s onboardováním klientů, verifikací identity a zákaznickým servisem se také automatizují. Chatboti, automatizované systémy pro ověřování dokumentů a personalizované digitální rozhraní zkracují dobu zpracování žádostí a snižují potřebu manuálních zásahů. To zlepšuje uživatelskou zkušenost, ale zároveň snižuje potřebu zaměstnanců v pobočkách a call centrech. Banky tak musejí řešit rovnováhu mezi efektivitou a udržením osobního kontaktu, zejména u složitějších finančních produktů a náročných klientských situací.
Proč banky vidí automatizaci jako obchodní kompromis
Banka očekává, že zvýšená produktivita bude vyvážením za snížení počtu pracovníků. Stejné studie, které poukazují na potenciální ztrátu míst, také odhadují zlepšení produktivity až kolem 30 procent v některých funkcích. Tyto odhady vysvětlují, proč instituce pokračují s plány na automatizaci i přes sociální a organizační důsledky. Vyšší produktivita znamená nižší provozní náklady a lepší konkurenční pozici, což je pro akcionáře a vedení bank zásadní motivace k nasazení AI.
Divergence názorů v managementu
Názory vedení se liší. Někteří vrcholní manažeři varují, že nadměrné odebírání lidského úsudku nebo neinvestování do vzdělávání mladších bankéřů v základech by mohlo sektoru dlouhodobě uškodit. Pokud příliš rychle odstraníme role, které slouží jako školící pole pro budoucí odborníky, může to snížit schopnost banky řešit složité situace, improvizovat a aplikovat etické či obchodní úvahy mimo standardizované rámce. Tento napětí mezi automatizací a udržením klíčových lidských kompetencí bude určovat tempo propouštění i míru transformace pracovních míst.
Co to znamená pro širší trh
Propouštění poháněné AI v bankovnictví je součástí širší debaty o technologii a práci. Odborníci dlouhodobě varují, že umělá inteligence může způsobit rozsáhlé přesuny pracovních míst napříč odvětvími; bankovní sektor se nyní pevně zařadil do tohoto rozsahu. Pro zaměstnance bude bezprostřední výzvou rekvalifikace směrem k rolím, které jsou obtížněji automatizovatelné: dohled nad modely, model governance, datová věda, kyberbezpečnost a pozice zaměřené na vztahy se zákazníky.
Dopad na zaměstnance: rekvalifikace a nové dovednosti
Zaměstnanci, jejichž role jsou nejvíce ohrožené, budou čelit tlaku na získání nových kompetencí. Rekvalifikace (reskilling) a doplňkové vzdělávání (upskilling) se stanou klíčovými faktory zaměstnatelnosti. Banky a regulátoři budou čelit očekávání, že podpoří přechod pracovníků na nové role prostřednictvím interních školicích programů, partnerství s univerzitami a online kurzy v oblastech jako data engineering, strojové učení, audit modelů a zákaznická UX design. Náklady a efektivita takových programů budou hrát velkou roli v tom, jak hladce bude probíhat přechod na nové kompetence.
Dopad na zákazníky a regulátory
Pro klienty se transformace může projevit rychlejšími službami, personalizovanými produkty a vyšší dostupností digitálních kanálů. Současně ale rostou obavy týkající se transparentnosti rozhodnutí AI, ochrany osobních údajů a možných systematických chyb v algoritmech. Regulační orgány proto zdůrazňují potřebu robustních kontrol, testování modelů, auditních stop a postupů pro explainability. Banky budou muset investovat do compliance řešení, která zajišťují, že automatizované rozhodování splňuje právní a etické standardy.
Budoucnost poboček: méně fyzických míst, více specializace
Jak banky uzavírají pobočky a přesouvají aktivity do digitálních kanálů, roste tlak na redefinici role fyzických poboček. Místo masového provozu se pobočky mohou stát centry pro poradenství, komplexní finanční služby a řešení složitých případů, které vyžadují osobní kontakt. To přináší příležitost pro přetvoření pracovních pozic v retailu na specializovanější, poradenské role, které kombinují finanční znalosti s dovednostmi v oblasti prodeje a vztahového managementu.
Provozní odolnost a transparentnost jako klíčová témata
S rostoucím spojením mezi bankovní infrastrukturou a automatizovanými systémy se zvyšuje význam provozní odolnosti. Banky musí zajistit, že automatizované procesy jsou odolné vůči výpadkům, chybám v datech a kybernetickým hrozbám. To zahrnuje redundanci systémů, pravidelné testování scénářů nouze a robustní řízení rizik IT. Transparentnost se stává konkurenční výhodou: instituce, které dokážou efektivně komunikovat, jak jejich AI funguje a jak jsou chráněna data klientů, získají vyšší důvěru trhu.
Nejde jen o propouštění — jde o strukturální změnu
V zásadě nejde pouze o krátkodobé škrty. Nástup AI v bankovnictví představuje strukturální proměnu, která přepíše popisy pracovních pozic, zvýhodní technické a analytické dovednosti a donutí instituce vyvažovat efektivitu s lidským úsudkem, který je základem důvěry ve finanční služby. Role se budou měnit — některé zaniknou, jiné se vytvoří, a mnoho stávajících bude vyžadovat nové kombinace technických a měkkých dovedností.
Strategie bank: jak najít rovnováhu
Banky, které budou úspěšné v této transformaci, pravděpodobně použijí kombinaci opatření: cílené automatizace pro rutinní úlohy, investice do vzdělávání zaměstnanců, transparentní governance pro AI systémy a širší spolupráce s regulátory. Dále se očekává, že banky budou více experimentovat s hybridními modely, kde AI podporuje, nikoli plně nahrazuje, lidské rozhodování v kritických procesech. Prioritou zůstane udržení důvěry klientů a minimalizace systémového rizika.
Možné scenáře vývoje trhu
Různé instituce mohou zvolit odlišné tempo změn. Konzervativnější banky mohou zvolit pomalejší přístup, klást důraz na interní školení a postupnou automatizaci, zatímco agresivnější hráči mohou trh provést rychlými úsporami nákladů a reorganizacemi. Na úrovni celého sektoru to může vést k polarizaci: menší, agilnější fintech firmy budou konkurovat tradičním bankám využitím AI pro personalizaci a rychlost, zatímco velké banky budou investovat do robustních systémů governance a škálovatelných platforem.
Pro politiky a sociální partnery je důležité plánovat sociální a vzdělávací programy, které zmírní negativní dopady na pracovní trh. Aktivní politika zaměstnanosti, podpora rekvalifikace a partnerství mezi sektorem a vzdělávacími institucemi mohou pomoci zmírnit společenské napětí spojené s technologií.
Závěrem lze říci, že umělá inteligence přináší do bankovnictví významné příležitosti i výzvy. Dopady na zaměstnanost budou významné, ale výsledná struktura pracovních míst bude záviset na strategických rozhodnutích bank, regulátorech a investicích do lidského kapitálu. Kombinace technického know‑how, governance AI a aktivních politik na podporu pracovníků bude klíčová pro zajištění, aby transformace vedla k udržitelnému a inkluzivnímu výsledku pro trh i společnost.
Zdroj: smarti
Zanechte komentář